Кредит индивидуальным предпринимателям – опасения банкиров
В наше время банки, пытаясь нарастить свое присутствие в регионах, уходят с рынка кредитования мелких населенных пунктов. А ведь в небольших городах и поселках потребность в таких займах, как кредиты малому бизнесу под залог, наиболее востребована. Разумеется, получить кредит индивидуальному предпринимателю без ликвидного залога практически нереально. И залог это должен, в первую очередь, устроить банк. Но еще одна немаловажная особенность, по которой банк определяет возможность кредитования – насколько интересен потенциально кредитуемый им бизнес самому банкиру.
Дело в том, что проникнуть в каждую нишу рынка услуг или сбыта, банк не в состоянии. Поэтому сначала заинтересовать банк должны вы. Это можно сделать с помощью бизнес-плана, который в деталях покажет банкирам, насколько интересно и перспективно ваше дело. Кредит малому бизнесу под залог часто для банков кажется убыточным и невыгодным. Именно вы должны приложить усилия для того, чтобы убедить банкира в обратном. В таком финансировании, как кредит индивидуальным предпринимателям, есть понятие – точка безубыточности. И малый бизнес часто, по мнению банка, не удовлетворяет критериям этого понятия. Сейчас банки стремятся внедрить массовое кредитование, поэтому себестоимость таких займов снижается до определенной точки. Если снижение себестоимости идет ниже этой точки, то получение прибыли банком становится минимальным. И риск невозврата таких займов, как кредит индивидуальным предпринимателям, становится высоким. А значит, и выдавать кредит малому бизнесу под залог, который окажется убыточным, банковское учреждение не будет. Это может произойти только в том случае, если есть установки правительства помочь малому бизнесу.
Кредит малому бизнесу без залога может стать обычной и доступной процедурой для предпринимателей. Если банкиры изменят свое отношение к подобному финансированию. Прежде всего, это изменение критериев подхода к кредитованию крупных и мелких представителей бизнеса. Банки руководствуются установкой, при которой невыдача займа – это наиболее оптимальный способ защититься от просрочки или невозврата. При этом уровень просрочки займов малым бизнесом достаточно низок. Для банка это неопасно, если только уровень просрочки не превышает трех процентов.